LIC Smart Pension Scheme 2026: ಒಮ್ಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಜೀವನಪೂರ್ತಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಿರಿ! ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

LIC Smart Pension Scheme 2026: ಮನುಷ್ಯನ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಯೌವನ ಎಷ್ಟು ಮುಖ್ಯವೋ, ವೃದ್ಧಾಪ್ಯವೂ ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯ. ಯೌವನದಲ್ಲಿ ಕೈಕಾಲು ಗಟ್ಟಿಯಿರುವಾಗ ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ದುಡಿದು, ಮನೆ ಕಟ್ಟಿ, ಮಕ್ಕಳನ್ನು ಓದಿಸಿ-ಮದುವೆ ಮಾಡಿ ಸೆಟಲ್ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಆದರೆ, ವಯಸ್ಸಾಗಿ 60 ವರ್ಷ ದಾಟಿದ ಮೇಲೆ, ದುಡಿಯುವ ಶಕ್ತಿ ಕುಂದಿದಾಗ ನಮಗೆ ಆಸರೆ ಯಾರು? ಇಂದಿನ ವಿಭಕ್ತ ಕುಟುಂಬಗಳ (Nuclear Families) ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಮಕ್ಕಳನ್ನೇ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಂಬಿ ಕೂರುವಂತಿಲ್ಲ. ಜೊತೆಗೆ, ದಿನದಿಂದ ದಿನಕ್ಕೆ ಗಗನಕ್ಕೇರುತ್ತಿರುವ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ (Inflation) ಮತ್ತು ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದಲ್ಲಿ ಬರುವ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ‘ನಿರಂತರ ಹಾಗೂ ಸ್ಥಿರ ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ’ (Regular Monthly Income) ಅತ್ಯಂತ ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತ ಜೀವನವು ಯಾವುದೇ ಆರ್ಥಿಕ ಮುಗ್ಗಟ್ಟಿಲ್ಲದೆ, ಯಾರ ಮುಂದೆಯೂ ಕೈಚಾಚದೆ, ನೆಮ್ಮದಿ ಮತ್ತು ಸ್ವಾಭಿಮಾನದಿಂದ ಕೂಡಿರಬೇಕೆಂದರೆ, ಭಾರತೀಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ನಿಗಮ (LIC – Life Insurance Corporation of India) ಪರಿಚಯಿಸಿರುವ ‘ಎಲ್‌ಐಸಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆ’ (LIC Smart Pension Plan) ಒಂದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಲ್ಲದ, ಶೇ. 100 ರಷ್ಟು ಸುರಕ್ಷಿತವಾದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.

ಬಹುತೇಕ ಜನರಲ್ಲಿ ಕಾಡುವ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಶ್ನೆಯೆಂದರೆ, “ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ನನಗೆ ಜೀವನಪೂರ್ತಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ? ಹಾಗಾದರೆ ನಾನು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಒಮ್ಮೆಲೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?” ಎಂಬುದೇ ಆಗಿದೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಎಲ್‌ಐಸಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಯ ಎ ಟು ಝೆಡ್ (A to Z) ಮಾಹಿತಿ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ, ಅನ್ಯುಯಿಟಿ (Annuity) ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು 800 ಪದಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ವಿಸ್ತಾರವಾಗಿ, ಸರಳ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಏನಿದು ಎಲ್‌ಐಸಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆ? ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಾವು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ (Insurance Policies) ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ (Premium) ಕಟ್ಟುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಮಗೆ ಒಟ್ಟು ಹಣ ಬಡ್ಡಿ ಸಮೇತ ವಾಪಸ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಈ ‘ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆ’ಯು ಅದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇದೊಂದು ‘ಸಿಂಗಲ್ ಪ್ರೀಮಿಯಂ’ (Single Premium) ಅಥವಾ ‘ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ’ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯಾದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಬಂದಿರುವ ಪಿಎಫ್ (PF), ಗ್ರಾಚ್ಯುಟಿ (Gratuity) ಹಣವನ್ನು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಜೀವಮಾನದ ಉಳಿತಾಯದ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು (Lump Sum Amount) ಒಮ್ಮೆಲೇ ಎಲ್‌ಐಸಿಗೆ ನೀಡುತ್ತೀರಿ. ಆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡ ಎಲ್‌ಐಸಿಯು, ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ನಿಮ್ಮ ‘ಜೀವನಪೂರ್ತಿ’ (Life Long) ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ, ಅರ್ಧವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಒಂದು ನಿಗದಿತ ‘ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು’ (Pension / Annuity) ನೀಡುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ.

ಇದರ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಪ್ಲಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ (Plus Point): ಇದೊಂದು ‘ನಾನ್-ಲಿಂಕ್ಡ್’ (Non-Linked) ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ ನೀವು ಕಟ್ಟಿದ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್‌ಐಸಿಯು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ (Stock Market) ತೊಡಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ, ನಾಳೆ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದರೂ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದರೂ, ಪಾಲಿಸಿ ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಪಿಂಚಣಿ ಕೊಡುತ್ತೇವೆಂದು ಎಲ್‌ಐಸಿ ಕರಾರಿನಲ್ಲಿ ಬರೆದುಕೊಟ್ಟಿರುತ್ತದೆಯೋ, ಆ ಮೊತ್ತವು ನೀವು ಬದುಕಿರುವವರೆಗೂ (ಗ್ಯಾರಂಟಿಯಾಗಿ) ಸ್ವಲ್ಪವೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗದೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ.

ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಪಿಂಚಣಿ ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? (ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಷನ್)

ಇದು ಎಲ್ಲರ ತಲೆಯಲ್ಲಿ ಕೊರೆಯುವ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆ. ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಎಂದರೆ, ವರ್ಷಕ್ಕೆ ನಿಮಗೆ ₹1,20,000 (ಒಂದು ಲಕ್ಷದ ಇಪ್ಪತ್ತು ಸಾವಿರ ರೂ.) ಪಿಂಚಣಿ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಒಮ್ಮೆಲೇ ಎಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅದು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳ (Factors) ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ:

ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ವಯಸ್ಸು (Entry Age): ನೀವು 50ನೇ ವಯಸ್ಸಿಗೆ ಪೆನ್ಷನ್ ಶುರು ಮಾಡಿದರೆ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ವರ್ಷ ಬದುಕುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುವುದರಿಂದ ಎಲ್‌ಐಸಿ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಕೇಳುತ್ತದೆ. ಅದೇ ನೀವು 60ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ (ನಿವೃತ್ತಿಯಾದಾಗ) ಸೇರಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ.
ಪೆನ್ಷನ್ ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು (Annuity Options): ಪೆನ್ಷನ್ ಕೇವಲ ನಿಮಗೆ ಮಾತ್ರ ಬೇಕೋ? ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಪತ್ನಿಗೂ (Joint Life) ಬೇಕೋ? ಅಥವಾ ನೀವು ಸತ್ತ ನಂತರ ನೀವು ಹೂಡಿದ ಅಸಲು ಹಣ (Purchase Price) ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ (Nominee) ವಾಪಸ್ ಸಿಗಬೇಕೋ? ಎಂಬ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ.
ಬಡ್ಡಿ ದರ (Annuity Rate): ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವ ದಿನಾಂಕದಂದು ಇರುವ ಬಡ್ಡಿ ದರ.

ಒಂದು ಅಂದಾಜು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ (ಉದಾಹರಣೆ):

ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಯಸ್ಸು 60 ವರ್ಷ ಎಂದುಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಆತ “ಜೀವನಪೂರ್ತಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಪೆನ್ಷನ್ ಬೇಕು, ಮತ್ತು ನಾನು ಮರಣ ಹೊಂದಿದ ನಂತರ ನಾನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಅಸಲು ಹಣ (Return of Purchase Price) ನನ್ನ ವಾರಸುದಾರರಿಗೆ (Nominee) ವಾಪಸ್ ಸಿಗಬೇಕು” ಎಂಬ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಆತನು ಒಮ್ಮೆಲೇ ಅಂದಾಜು ₹18 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹20 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. (ಇದು ಅಂದಾಜು ಮೊತ್ತ, ನಿಖರವಾದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಎಲ್‌ಐಸಿ ಏಜೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಶಾಖೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ).
ವಯಸ್ಸು ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದಷ್ಟೂ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ಪೆನ್ಷನ್ ಪಡೆಯುವ 4 ವಿವಿಧ ಅವಧಿಗಳ ಆಯ್ಕೆ (Payout Options)

ನಿಮಗೆ ಬರುವ ಪೆನ್ಷನ್ ಅನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಹೇಗೆ ಪಡೆಯಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವೇ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು:

ಮಾಸಿಕ (Monthly): ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಊಟ, ಔಷಧಿ ಮತ್ತು ದಿನಸಿ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ನಿಮಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಈ ಆಯ್ಕೆ ಬೆಸ್ಟ್.
ತ್ರೈಮಾಸಿಕ (Quarterly): ಪ್ರತಿ 3 ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಅರ್ಧವಾರ್ಷಿಕ (Half-Yearly): ಪ್ರತಿ 6 ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ (Yearly): ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಪೂರ್ತಿ ಹಣ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ₹1.20 ಲಕ್ಷ) ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಹಬ್ಬಗಳ ಖರ್ಚು ಅಥವಾ ಪ್ರವಾಸಕ್ಕೆ ಉಪಯುಕ್ತ. (ವಾರ್ಷಿಕ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಪೆನ್ಷನ್ ಮೊತ್ತ ಸ್ವಲ್ಪ ಜಾಸ್ತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ).

ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲೇಬೇಕಾದ 5 ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳು!

ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಅದರ ಒಳ-ಹೊರಗುಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಜಾಣತನ.

1. ಅಸಲು ಹಣ ವಾಪಸ್ ಸಿಗುವ ಮತ್ತು ಸಿಗದಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು (Annuity Options): ಎಲ್‌ಐಸಿ ನಿಮಗೆ ಹತ್ತಾರು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅದರಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಎರಡು:

ಆಯ್ಕೆ A (Without Return of Purchase Price): ಇದರಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೂಡಿದ ₹20 ಲಕ್ಷ ಹಣ ನಿಮಗೆ ವಾಪಸ್ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ನೀವು ಬದುಕಿರುವವರೆಗೂ ನಿಮಗೆ ಬರುವ ತಿಂಗಳ ಪೆನ್ಷನ್ ಮೊತ್ತ (ಉದಾ: ₹14,000) ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸತ್ತ ತಕ್ಷಣ ಪೆನ್ಷನ್ ನಿಲ್ಲುತ್ತದೆ, ಹಣ ಯಾರಿಗೂ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಆಯ್ಕೆ B (With Return of Purchase Price): ಇದು ನಮ್ಮ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಇಷ್ಟವಾಗುವ ಆಯ್ಕೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಬರುವ ತಿಂಗಳ ಪೆನ್ಷನ್ (ಉದಾ: ₹10,000) ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ನೀವು ಬದುಕಿರುವವರೆಗೂ ಪೆನ್ಷನ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮರಣದ ನಂತರ, ನೀವು ಹೂಡಿದ್ದ ಪೂರ್ತಿ ₹20 ಲಕ್ಷ ಅಸಲು ಹಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ (Nominee) ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

2. ಪತಿ ಮತ್ತು ಪತ್ನಿ ಇಬ್ಬರಿಗೂ ಪೆನ್ಷನ್ (Joint Life Annuity): ನೀವು ‘ಜಾಯಿಂಟ್ ಲೈಫ್’ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಬದುಕಿರುವವರೆಗೂ ನಿಮಗೆ ಪೆನ್ಷನ್ ಬರುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ, ಅದೇ ಪೆನ್ಷನ್ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ಪತ್ನಿಗೆ (ಅಥವಾ ಪತಿಗೆ) ಅವರು ಬದುಕಿರುವವರೆಗೂ ಬರುತ್ತದೆ. ಇಬ್ಬರೂ ಮರಣ ಹೊಂದಿದ ನಂತರ ಅಸಲು ಹಣ ನಾಮಿನಿಗೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಇದು ವೃದ್ಧ ದಂಪತಿಗಳಿಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಯ್ಕೆ.

3. ತುರ್ತು ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ (Loan Facility): ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಯಾರಿಗೂ ಸಾಲ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಕೇವಲ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಹಣದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಎಲ್‌ಐಸಿಯಿಂದಲೇ ಸಾಲ (Loan) ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಮೆಡಿಕಲ್ ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಅಥವಾ ತುರ್ತು ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗೆ ಬಹಳ ಉಪಯೋಗಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತದೆ.

4. ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು (Tax Implications – ಎಚ್ಚರ!): ಇದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ಅಂಶ. ಎಲ್‌ಐಸಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮಗೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ (ಗರಿಷ್ಠ 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ) ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗಬಹುದು. ಆದರೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಪೆನ್ಷನ್ ಮೊತ್ತವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ (Fully Taxable). ಆ ಪೆನ್ಷನ್ ಅನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಇತರೆ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಿ, ನಿಮ್ಮ ಇನ್‌ಕಮ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ (Income Tax Slab) ಪ್ರಕಾರ ನೀವು ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಗೂ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ಸಿಎ (CA) ಬಳಿ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ.

5. ಎಲ್‌ಐಸಿ ಮೇಲಿನ ನಂಬಿಕೆ (Sovereign Guarantee): ಎಲ್‌ಐಸಿ ಎಂದರೆ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ಒಂದು ಎಮೋಷನ್. ಇದು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬೆಂಬಲವನ್ನು (Sovereign Guarantee) ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆ. ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಿಗಬಹುದೇನೋ, ಆದರೆ ಅವರು ದಿವಾಳಿಯಾದರೆ (Bankrupt) ಹಣದ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಎಲ್‌ಐಸಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣ 100% ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಜೀವನಪೂರ್ತಿ ಖಚಿತವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಯೋಜನೆ ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ? ಮತ್ತು ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ?

ಇದು ಯಾರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್?:

ನಿವೃತ್ತಿಯ (Retirement) ಅಂಚಿನಲ್ಲಿರುವ ಅಥವಾ ಈಗಾಗಲೇ ನಿವೃತ್ತರಾಗಿರುವ 55 ರಿಂದ 65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರಿಗೆ.
ಪಿಎಫ್ (PF), ಗ್ರಾಚ್ಯುಟಿ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಮಾರಿದ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಕೈಯಲ್ಲಿದ್ದು, ಅದನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ.
ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ‘ರಿಸ್ಕ್’ (Risk) ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಇಷ್ಟಪಡದವರಿಗೆ.
ತಮ್ಮ ಮರಣದ ನಂತರವೂ ತಮ್ಮ ಸಂಗಾತಿಗೆ (Spouse) ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಇರಬೇಕು ಎಂದು ಬಯಸುವವರಿಗೆ.

ಇದು ಯಾರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ?:

30 ಅಥವಾ 40 ವರ್ಷದ ಯುವಕರಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ. (ಅವರು NPS ಅಥವಾ Mutual Funds ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ).
ಹಣದುಬ್ಬರ (Inflation) ಸಮಸ್ಯೆ: ಈ ಯೋಜನೆಯ ಬಹುದೊಡ್ಡ ಮೈನಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಎಂದರೆ, ಇಂದು ಸಿಗುವ ₹10,000 ಪೆನ್ಷನ್, ಇನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರವೂ ಅದೇ ₹10,000 ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಪೆನ್ಷನ್ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದಿಲ್ಲ (No Inflation Adjustment). 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ₹10,000 ರೂಪಾಯಿಗೆ ಇಂದಿನಷ್ಟು ಬೆಲೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.

ಕೊನೆಯ ಮಾತು ಹಾಗೂ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ

ಎಲ್‌ಐಸಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಯೋಜನೆಯು “ಹಣವನ್ನು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸುವ” (Wealth Creation) ಯೋಜನೆಯಲ್ಲ. ಇದು ಕೇವಲ ನಿಮ್ಮ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯದ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಒಂದು ಭದ್ರವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಬುನಾದಿ ಹಾಕುವ, ನೆಮ್ಮದಿ ತರುವ ‘ಆದಾಯ ಸಂರಕ್ಷಣಾ’ (Income Protection) ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.

ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಇರುವ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ 40 ಲಕ್ಷವಿದ್ದರೆ) ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹಾಕಬೇಡಿ. ನಿಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ವಿಭಜಿಸಿ (Diversify). ಅರ್ಧ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್‌ಐಸಿ ಪೆನ್ಷನ್ ಪ್ಲಾನ್ (ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ) ಅಥವಾ ಸೀನಿಯರ್ ಸಿಟಿಜನ್ ಸೇವಿಂಗ್ ಸ್ಕೀಮ್ (SCSS) ನಲ್ಲಿ ಹಾಕಿ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಅರ್ಧ ಹಣವನ್ನು ಉತ್ತಮ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಡ್ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ (ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ ತಡೆಗಟ್ಟಲು) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಜಾಣತನದ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತ ಜೀವನ ಸುಖಕರವಾಗಿರಲಿ. ಈ ಉಪಯುಕ್ತ ಆರ್ಥಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪೋಷಕರಿಗೆ, ನಿವೃತ್ತರಾಗುತ್ತಿರುವ ಸ್ನೇಹಿತರಿಗೆ ಹಾಗೂ ನಿಮ್ಮ ವಾಟ್ಸಾಪ್ ಗ್ರೂಪ್‌ಗಳಿಗೆ ತಪ್ಪದೇ ಶೇರ್ ಮಾಡಿ.